外壁が損傷した場合には、塗装に火災保険を利用したいと考える方が多いでしょう。
塗装自体に火災保険の利用は原則できませんが、外壁材には適用できる場合があります。
火災保険は経年劣化ではなく、自然災害により損傷したときのみ対象です。
申請期間や加入している保険内容など、条件を満たさないと火災保険の適用外になるため注意が必要です。
本記事では、外壁塗装に火災保険が利用できないことに関して解説しています。
外壁材に適用できる場合の条件や注意点も紹介しているため、参考にしてください。
原則、火災保険は塗装に使用できません。
雪害や強風などの自然災害により、屋根材を修繕する場合には適用できます。
修繕には足場が必要のため、同時に外壁塗装をすると足場代は火災保険で支払われます。
火災保険の適用範囲によって、外壁塗装に必要な足場代を安くできる仕組みです。
ただし塗装ではなく外壁材に火災保険が利用できるケースもあるため、詳しくは保険会社や塗装業者に相談してください。
外壁材に火災保険を利用するには条件が必要です。
・自然災害による被害を受けている
・加入している保険が災害による被害を補償している
・被害発生から3年以内に申請している
・補償金額が火災保険の免責金額を上回っている
条件を満たしていないと保険が適用されない可能性があるため、詳しく解説します。
下記のような自然災害による被害を受けた場合に、火災保険を利用できます。
・火災
・落雷
・破裂、爆発
・風災
・雹災
・雪害
たとえば、強風による飛来物で外壁材が損傷したといった際には、火災保険が適用されます。
施工不良や子どもが外壁材を傷つけたなど、自然災害でないものは補償されません。
しかし火災保険によっては自然災害でも、水害や地震による被害を対象外としている場合があります。
事前に加入している保険の補償内容を確認しておくことが大切です。
自然災害による被害でも加入する保険により補償内容は異なります。
一般的な火災保険は下記の3種類です。
・住宅火災保険
・住宅総合保険
・オールリスクタイプ
住宅火災保険は火災や落雷、風災や雪害などを補償しますが水災は対象外です。
住宅総合保険は水災も補償内容に含み、泥棒が外壁材を壊した場合も補償されます。
オールリスクタイプは、住宅総合保険より補償範囲を拡大した新しいタイプです。
ただし、3種類とも地震による被害は火災保険の対象になりません。
火災保険は3年以内に申請しないと補償を受けられない可能性があります。
3年以上経つと、被害を受けた部分の原因特定が難しくなるからです。
被害後はいつでも補償を受けられるわけではないため、余裕をもって申請してください。
例外的に大規模な災害時だと、3年以上経過しても請求できるケースがあります。
気になる方は保険会社へ相談してください。
免責金額とは自己負担で補修する金額のことです。
損害が一定額に満たない場合は保険が適用されません。
火災保険は「フランチャイズ方式」および「エクセス方式」の2種類があり、計算方法が異なります。
エクセル（免責）方式では、損害を受けた金額から免責される金額を差し引いて支払われます。
たとえば20万円の損害があって免責金額が5万円の場合、受け取れるのは15万円となります。
フランチャイズ方式は、免責金額を上回る損害が発生したときに保険金を受け取れる仕組みです。
たとえば免責金額を20万円で設定する場合、損害額が20万円未満だと補償を受けられません。
外壁材に火災保険を適用するための手順は下記のとおりです。
・外壁塗装業者へ見積もりを依頼する
・保険会社への申請と書類の提出をする
・保険会社の鑑定人が調査をおこなう
・保険金を確認したら外壁材の補修工事をはじめる
火災保険の申請には見積書が必要です。
被害を受けたら塗装業者へ依頼してください。
保険会社へ保険金の請求をすると、被害状況確認のため鑑定人が調査を実施します。
査定金額の決定連絡がきたら保険金が振り込まれるため、補修工事をおこないます。
外壁材の補修で火災保険を利用するときには注意点があります。
・経年劣化は補償の対象外
・被害状況の写真が必要
・保険が適用されても満額もらえるとは限らない
・悪徳業者に注意が必要
火災保険を利用した工事には悪徳業者がいたり、思った以上に保険金が支払われなかったりする場合があります。
火災保険の利用を考えている方は参考にしてください。
経年劣化による外壁のひび割れ、サイディングの浮きや剥がれなどは補償の対象外です。
火災保険はあくまで自然災害による損害にのみ適用されます。
外壁は常に外的ダメージを受けているため、どうしても劣化は避けられません。
大きな損害にならないようにするためにも、定期点検で劣化部分はないかの確認が必要です。
保険会社への申請書類には写真が必要な場合が多くあります。
写真は破損した部分の状況証明です。
保険金が左右される可能性もあるため、補修前に写真撮影をおこなう必要があります。
個人で撮ることも可能ですが、状況がわかる写真をうまく撮ることは難しいでしょう。
塗装業者へ見積もりを依頼するときに、あらかじめ相談しておくと安心です。
火災保険の利用は、実際に受けた損害額の補償が目的です。
被害状況がそれほど大きくなければ満額受け取るのは難しくなります。
保険金より補修工事のほうが高くなると、差額分は自己負担です。
被害を受ける前よりも高機能の工事を求めてしまうと、補修工事の費用は高くなります。
あくまで元に戻すことを念頭において火災保険を利用してください。
保険金の話を持ちかけて騙そうとする悪徳業者には注意が必要です。
たとえば保険金のみで工事できる、保険会社への代理申請により手間がいらないといった巧みな話術で契約を勧めてきます。
保険会社へ申請できるのは本人のみです。
補償内容も加入している保険会社により異なるため、保険金のみで工事できるかどうか定かではありません。
自己負担額がいらないと言い切る業者は信頼性に欠けます。
悪徳業者に騙されないためにも、塗装業者は信頼できるところへ依頼する必要があります。
外壁塗装業者を選ぶポイントは下記のとおりです。
・施工実績が豊富にある
・難関資格を所有した職人が在籍している
・口コミ評判が良い
業者の選び方を知っておくと、信頼できるところへ依頼できます。
実績が豊富な業者は、さまざまな施工をおこなってきたということです。
信頼できる業者選びの判断材料になります。
実際におこなった施工内容や、料金もあわせて公式サイトで確認しておくと安心です。
塗装やさんは年間施工実績3,000棟以上を誇ります。
屋根工事、外壁工事などの外装リフォーム施工実績は岡山県No.1のため、信頼性の高い業者です。
在籍している職人が一級建築施工管理技士、宅地建物取引士など難関資格を取得しているかの確認が大切です。
資格がすべてではありませんが、あったほうが安心感はあります。
塗装やさんの職人が主に所有している資格は下記のとおりです。
・一級建築施工管理技士
・一級建築板金技能士
・二級建築士
・二級建築施工管理技士
・二級土木施工管理技士
・宅地建物取引士
資格のある職人は豊富な知識と技術力があるため、信頼して工事を任せられます。
口コミ評判は、実際に依頼した方からの声がリアルにわかります。
公式サイトではわからない情報収集に役立ちます。
良いことも悪いことも知ることができるため、業者選びの参考にしてください。
ただし、すべての口コミを鵜呑みにするのは禁物です。
口コミ評判は個人の意見のため、左右されすぎないように注意する必要があります。
外壁塗装自体は火災保険の適用外です。
ただし、自然災害により屋根が損傷した場合には火災保険が利用できます。
補修工事とあわせて外壁塗装をおこなうと、本来必要な足場代の節約になります。
場合によっては外壁材ならできるケースがあるため、一度業者や保険会社に相談してください。
請求するときは保険内容を確認し、3年以内に申請します。
保険金が支払われてから優良業者へ工事依頼をしましょう。
